Beleihungswertgutachten beim Immobilienkauf:
Erhalten Sie und Ihr Finanzierungspartner mit uns einen fundierten, verlässlichen Beleihungswert oder Verkehrswert Grundlage.
Beleihungswertgutachten dienen als Basis für die Höhe des Darlehns und Zins. Gerade bei Objekten in fraglichem Zustand oder bei Spezialimmobilien ist das Einholen von ergänzenden Expertenmeinungen besonders empfehlenswert. Hier können die Ergebnisse der Beleihungswertgutachter erheblich abweichen.
Generell gilt “Je höher die Sicherheit, desto niedriger der angebotene Zinssatz.“
ImWERT Sachverständigen für neutrale Grundstücksbewertung und Immobiliengutachten sowie Mieten und Pachten. Wir sind als geprüfte und nach DIN EN ISO/IEC 17024 zertifizierte Sachverständige für Immobilienbewertung in Süddeutschland (Hessen, Baden-Württemberg und Rheinland-Pfalz) sowie auf Wunsch in weiteren Bundesländern für die gerichtsfeste und neutrale Wertermittlung von Immobilien auch zur Vorlage bei der Bank tätig.
Zur Beleihungswertermittlung möchten wir Ihnen folgendes aufzeigen:
Inhaltsverzeichnis
– Beleihungswertgutachten als Basis für die Höhe des Darlehns und Zins
– Beispiel zur Berechnung des Beleihungswertes
– Kriterien bei der Festlegung in der Beleihungswertermittlung
Beleihungswertgutachten als Basis für die Höhe des Darlehns und Zins
Anhand des Beleihungswertes wird die Darlehenssumme für Ihre Immobilienfinanzierung ermittelt. Es gibt allerdings auch andere Faktoren, die die Höhe des Kredits positiv sowie negativ verändern können (z.B. Sicherheiten). Der Beleihungswert (Sicherheitswert) gibt an, welchen Wert die Bank aufgrund von Zahlungsproblemen des Kreditschuldners durch einen Verkauf oder eine Versteigerung der beliehenen Immobilie mindestens erhalten würde. Regelmäßig vergeben die Banken Kredite über 50-100% des Immobilienwerts. Die Differenz zu den Gesamtkosten muss dann mit Eigenkapital oder Sicherheiten gedeckt werden.
Generell gilt “Je höher die Sicherheit, desto niedriger der angebotene Zinssatz.“
Der Beleihungswert entspricht zumeist nicht der Kaufsumme oder den Baukosten. Vom aktuellen Wert der Immobilie wird ein Sicherheitsabschlag abgezogen. Daher ist der Beleihungswert grundsätzlich niedriger als der Kaufpreis. Er darf rechtlich gesehen auch nicht über dem Verkehrswert (nach §194 BauGB) für die Immobilie liegen. Das ist im § 16 des Pfandbriefgesetzes (PfandBG) geregelt.
Warum ein Immobiliengutachten beauftragen? Vielen Immobilienbesitzern oder Immobilienkäufern ist oft nicht klar, wann ein Gutachter überhaupt notwendig ist. Für eine Beratung durch einen Sachverständigen gibt es mehrere gute Gründe. In vielen Kauffällen wird regelmäßig dann ein Immobiliengutachter beim Ankauf beauftragt, wenn Wertansätze abweichen oder gesondert zu prüfen sind.
Mit einem Anruf bei unseren Sachverständigen kann generell kostenfrei die Notwendigkeit von Beleihungswertgutachten beim Immobilienkauf vorab besprochen werden!
Beispiel zur Berechnung des Beleihungswertes
Die Berechnungen der Bank liegen in der Regel zwischen 70% und 90% Prozent des Kaufpreises.
Beispiel Nr. 1:
Hat Ihre Haus einen Kaufpreis von 500.000 Euro, rechnet der Beleihungswertgutachter Nr. 1 mit einem Beleihungswert von 350.000 Euro.
Beispiel Nr. 2:
Hat Ihre Haus einen Kaufpreis von 500.000 Euro, rechnet der Beleihungswertgutachter Nr. 2 mit einem Beleihungswert von 425.000 Euro.
Da der Beleihungswert direkten Einfluss auf die Zinskonditionen und die Zusage der Bank hat ist das Ergebnis beim Beispiel Nr. 2 für den Darlehnsnehmer günstiger. Je niedriger der Sicherheitsabschlag, desto höher ist der Beleihungswert, desto eher bleibt das benötigte Immobiliendarlehen unter der Beleihungsgrenze.
Kriterien bei der Festlegung in der Beleihungswertermittlung
Kriterien bei der Festlegung in der Beleihungswertermittlung:
- Werte sollen für möglichst lange Zeit stabil bleiben;
- Spekulative Elemente sind nicht zulässig;
- Nur Daten aus der Vergangenheit und Gegenwart dürfen bei der Berechnung zugrunde gelegt werden;
- Es muss eine Bewertung der nachhaltigen Vermietbarkeit oder des nachhaltigen Verkaufs vorgenommen werden.
Sachkundiger Gutachter:
Als sachkundige Wertgutachter ermitteln die Sachverständigen von ImWERT bebaute und unbebaute Grundstücke. Es werden auch ortsüblich Mieten und Pachten nach den aktuellen Marktdaten sowie den vorgenannten Bewertungsverfahren (auch im Liquidationswertverfahren) zur Ermittlung des Verkehrswertes & Beleihungswertes herangezogen.
Leistungen im Immobiliengutachten
• Ortstermin mit einer Außen- und Innenbesichtigung
• Fotodokumentation der Immobilie (über 10 Fotos)
• Augenscheinliche Beurteilung der Gewerke und Bausubstanz
• Beschreibung Merkmale der Immobilie
• Beschreibung der Lage und der wesentlichen Grundstücksdaten
• Beschreibung der baulichen Anlagen
• Überprüfung von Grundbuch, Grundrisse und Flächenangaben
• Bodenwertermittlung
• Wertermittlung nach PfandBG, §194 BauGB und ImmoWertV (Sachwertverfahren,
Ertragswertverfahren oder im Vergleichswertverfahren)
• ggf. Bewertung von Baumängeln/-schäden und Reparaturbedarfs
• Ausfertigung und Lieferung des Gutachtens als PDF-Datei oder per Post
Kontakt zu ImWERT
Wir Immobiliensachverständige freuen uns auf Sie!
Generell ist unsere telefonische Beratung kostenfrei.
ImWERT Beleihungswertgutachten beim Immobilienkauf.
ImWERT Telefon: 06321 / 480809
Montag – Donnerstag: 8:00 – 16:30 Uhr
Freitag: 8:00 – 14:00 Uhr
Hier wurden in Baden-Württemberg bereits Immobiliengutachten für Banken erstellt:
• Bruchsal
• Heidelberg
• Heilbronn
• Hockenheim
• Karlsdorf-Neuthard
• Karlsruhe und Ettlingen
• Mannheim
• Philippsburg & Huttenheim
• Rastatt
• Schwetzingen
• Stutensee
• Waghäusel
• Weinheim
• Wiesloch
Hier wurden in Rheinland-Pfalz bereits Beleihungswertgutachten beim Immobilienkauf für Banken (Beleihungswert) erstellt:
• Bad Bergzabern
• Bad Dürkheim
• Bad Kreuznach
• Böhl-Iggelheim
• Bellheim
• Dahn
• Edenkoben
• Eisenberg
• Frankenthal in der Pfalz
• Germersheim und Sondernheim
• Grünstadt
• Haßloch
• Jockgrim
• Kaiserslautern
• Kandel
• Landau in der Pfalz
• Landstuhl
• Ludwigshafen am Rhein
• Limburgerhof
• Maxdorf
• Mutterstadt
• Neustadt an der Weinstraße
• Pirmasens
• Rülzheim & Kuhardt
• Römerberg
• Schifferstadt
• Speyer
• Worms
• Wörth am Rhein
• Waldsee
